金融教育宣传周 | 代理退保是侵权行为，消费者需警惕！

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　　近年来，“代理退保”现象愈演愈烈，诱导消费者委托其办理退保事宜，看似是在为消费者解决问题，实则是一种严重的侵权行为，严重损害了消费者的合法权益，扰乱了保险市场的正常秩序。

　　代理退保的侵权行为表现

　　01、虚假承诺与误导代理退保机构通常会向消费者承诺“全额退保”，声称无论任何情况都能帮助消费者拿回所有保费。然而，这完全是虚假的承诺。根据保险合同的约定，退保通常只能获得保单的现金价值，而现金价值往往远低于已缴纳的保费。这些机构为了吸引消费者，故意隐瞒退保的真实后果，误导消费者做出错误的决策，侵犯了消费者的知情权和自主选择权。

　　02、伪造证据与恶意投诉为了达到退保的目的，代理退保机构往往会教唆、指使消费者编造理由、伪造证据。例如，他们可能会帮助消费者伪造销售误导的证据，如通过PS合同或编造录音等手段。然后，利用这些虚假证据向保险公司或监管部门进行恶意投诉，试图通过施压保险公司来达到全额退保的目的。这种行为不仅违反了保险合同的诚信原则，还可能触犯《刑法》中关于伪造、变造公文证件的罪名。

　　03、个人信息泄露在代理退保过程中，消费者需要向这些机构提供大量敏感信息，如身份证号、银行卡号、保单号、联系方式等。这些信息一旦落入不法分子手中，可能会被用于其他非法活动，如诈骗、洗钱、非法集资、网络借贷等，给消费者带来严重的经济损失和隐私泄露风险。

　　04、经济损失与保障丧失代理退保机构通常会收取高额手续费，一般为退保金额的20%至50%，甚至更多。消费者在支付高额手续费后，不仅损失了部分保费，还可能因退保失去原有的保险保障。未来再次投保时，由于年龄、健康状况的变化，可能面临重新计算等待期、保费上涨甚至被拒保的风险。

　　代理退保的法律后果

　　01、诈骗罪：如果代理退保机构帮助消费者捏造事实，意图骗取保险公司的退保金，可能构成诈骗罪。

　　02、敲诈勒索罪：如果代理退保机构通过威胁或要挟手段要求保险公司支付额外退保金，可能涉嫌敲诈勒索罪。

　　03、侵犯公民个人信息罪：代理退保机构在代理过程中获取并泄露消费者的个人信息，可能涉嫌侵犯公民个人信息罪。